Deducciones fiscales para empezar a pensar ahora

 A diferencia de la mayoría de la gente, me encantan los impuestos. De hecho, disfruto tanto de los impuestos que una de mis primeras publicaciones como escritor de Wise Bread fue I Love Tax Season y Why It's Like Christmas . Entonces, antes de que nos acerquemos demasiado a la Navidad, y por lo tanto a fin de año, es importante comenzar a pensar en los impuestos.

Específicamente, ¿en qué deducciones de impuestos debería pensar ahora, para no tener problemas el 30 de diciembre?

Este es mi proceso de tres pasos para determinar en qué deducciones de impuestos empezar a pensar ahora. Sin embargo, tenga en cuenta que las leyes fiscales pueden cambiar antes de fin de año. Siempre consulte a un asesor fiscal si planea realizar cambios importantes en sus finanzas basándose en esta información. (Consulte también: Cómo contratar a un contador )

Determine: ¿Desglosará?

Mucha gente ni siquiera necesita pensar en la mayoría de las deducciones fiscales. Para la mayoría de las personas, el hecho de que donen dinero a organizaciones benéficas el 31 de diciembre o el 1 de enero no afectará sus impuestos. Eso es porque la mayoría de la gente no "detalla" sus deducciones. Es decir, la gran mayoría de los estadounidenses toma una deducción estándar y no calcula individualmente todas las deducciones más pequeñas que de otro modo podrían tomar. Si toma la deducción estándar, no necesita pensar en tantas deducciones (consulte las excepciones en la siguiente sección).

Entonces, ¿cómo saber si detallará el próximo año o no? Mira el regreso de este año pasado. Ahora pregúntese: "¿He tenido cambios importantes en mi vida el año pasado? ¿Compré (o vendí) una casa, aumenté o reduje mis ingresos, me casé o me divorcié, empecé o me gradué de la escuela, tuve un bebé?" Muchos cambios importantes en su vida afectarán su presentación. Pero si no ha tenido ningún cambio importante en su vida durante este año, es probable que presente la declaración de la misma manera que lo hizo el año pasado. Simplemente debe consultar la declaración del año pasado y ver si presentó un Anexo A.

Independientemente de si detalla: considere estas deducciones

Solo unas pocas deducciones se consideran deducciones "por encima de la línea". Puede tomar estas deducciones independientemente de si detalla o no. Por lo tanto, no importa si detalla o no (esto significa que USTED, como todos los que pagan impuestos, detallarán o tomarán la deducción estándar), comience a pensar en estas deducciones. Si puede pagar más en estas categorías ahora, ahorrará más dólares de impuestos el próximo año.

Gastos del educador

Como "educador calificado", puede deducir hasta $ 250 por los gastos no reembolsados ​​en los que haya incurrido por los materiales del aula. Consulte la página de gastos del educador del IRS para obtener más información.

Cuenta de ahorros para la salud

A diferencia de las cuentas de gastos flexibles , las cuentas de ahorro para la salud (HSA) se transfieren de un año a otro, e incluso puede llevarlas consigo cuando deje su trabajo. Por lo tanto, si tiene dinero extra y prevé gastos de atención médica más altos de lo habitual en los próximos años, aumente sus contribuciones este año. Más información está disponible en la Publicación 969 del IRS .

Pensión alimenticia pagada

Si actualmente paga la pensión alimenticia, considere pagar por adelantado parte de la pensión alimenticia del próximo año. Solo asegúrese de consultar su acuerdo de disolución y su abogado si desea hacerlo.

IRA

Si contribuye a una IRA (pero no a una IRA Roth), puede deducir sus contribuciones de sus impuestos. (La mayoría de la gente hace esto a través de un plan en el trabajo). La página de Límites de deducción del IRS lo dirige a todos los límites actuales de IRA según su situación, pero lo más importante que debe saber es que si tiene dinero extra este año, debe ahorrar más para la jubilación. Te lo agradecerás más tarde.

Matrícula y cuotas

Si actualmente está en la escuela, es posible que pueda pagar por adelantado la matrícula del próximo semestre y aprovechar la exención de impuestos más temprano que tarde. Consulte con su escuela sobre el pago anticipado de la matrícula.

Intereses de préstamos estudiantiles

Si ya se graduó de la universidad y está pagando sus préstamos, hable con su proveedor de préstamos estudiantiles para averiguar si puede pagar por adelantado algunos pagos de préstamos estudiantiles; podrá deducir los intereses este año en lugar del próximo.

Personalmente, si tuviera dinero extra este año que quisiera usar para reducir mi obligación tributaria, las dos cosas más importantes en las que me concentraría en aumentar las contribuciones a mi cuenta de ahorros para la salud y la IRA.

Si detalla, también piense en estas deducciones

Si detalló sus deducciones el año pasado, saque su declaración de impuestos y vea qué deducciones tomó. Hay muchas deducciones o deducciones ocultas que solo están disponibles si gasta una cierta cantidad de sus ingresos en esa categoría (como gastos médicos, no todos son deducibles; solo puede deducir los gastos médicos si alcanzan el 7.5% del ingreso bruto ajustado ). Cuando sepa qué deducción tomó el año pasado, tendrá una mejor idea de en qué áreas puede querer contribuir más para fines de este año.

Aquí están mis deducciones de impuestos detalladas favoritas para considerar ajustar este año.

Contribuciones caritativas

Mi cónyuge y yo hemos configurado donaciones mensuales automáticas a organizaciones benéficas para que nuestras contribuciones a nuestras organizaciones benéficas favoritas se distribuyan durante todo el año y la organización sin fines de lucro sepa que pueden depender de nuestra donación. Pero entre mediados de octubre y principios de noviembre de cada año también hacemos una lista de todas las otras organizaciones benéficas a las que queremos donar y cuánto podemos donar. Es una gran sensación poder ser generoso. Además, cuando detalla sus impuestos, cada dólar que regala solo le cuesta centavos por dólar. Por ejemplo, si está en una categoría impositiva del 25%, por cada dólar que dona a la caridad solo le cuesta $ 0,75.

Intereses hipotecarios

Al igual que puede pagar por adelantado sus préstamos estudiantiles, también debe pensar en realizar pagos adicionales de su hipoteca. Si detalla las deducciones, puede deducir los intereses de su hipoteca.

Impuestos de propiedad

Si es dueño de una casa y tiene dinero extra para pagar por adelantado su hipoteca, también existe la posibilidad de que pueda pagar por adelantado el impuesto a la propiedad. Sin embargo, dependiendo de su compañía hipotecaria, los impuestos a la propiedad pueden ser pagados directamente por el banco de una cantidad en garantía. (Esto se debe a que le paga al banco mensualmente el monto adeudado por los impuestos a la propiedad y luego, cuando vencen los impuestos a la propiedad, el banco envía el cheque). Por lo tanto, no envíe cheques a su ciudad sin antes determinar si usted Pague los impuestos a la propiedad de su bolsillo oa través de su compañía hipotecaria.

Deducciones varias

Hay una gran cantidad de deducciones diversas que puede tomar. Estos incluyen todo, desde pérdidas de juegos de azar (pero solo en la medida de sus ganancias de juego) hasta pérdidas de "esquemas de inversión tipo Ponzi" hasta ciertos gastos legales. Una lista completa de deducciones con explicaciones está disponible en el sitio web del IRS. Algunas de estas deducciones diversas están sujetas a un límite del 2%, que requiere que los gastos sumen el 2% de su ingreso bruto ajustado.

Gastos de negocio

Si usted es dueño de un negocio y usa el método contable de base de efectivo, cualquier compra comercial que haga este año probablemente pueda deducirse este año. Entonces, por ejemplo, si tiene una conferencia a principios del próximo año, es posible que desee comprar su boleto de avión ahora, en lugar de esperar hasta el nuevo año.

Empiece a planificar la deducción de impuestos ahora y se ahorrará mucho estrés durante las vacaciones (y algo de dinero cuando se trate de impuestos).