Cuando se usa correctamente, una tarjeta de crédito puede ser una herramienta financiera confiable. La tarjeta de crédito correcta le brinda recompensas y ventajas, y no lo penaliza demasiado cuando tiene saldo o comete un error.
Debido a que hay tantas opciones de tarjetas de crédito disponibles, puede parecer abrumador comparar cada detalle de cada tarjeta. Pero no tiene que pasar horas buscando la mejor tarjeta de crédito para usted. Una comparación rápida será suficiente, siempre que sepa las tres cosas clave que debe buscar. (Ver también: Consumer Reports elige las tres mejores tarjetas de crédito para sus necesidades )
1. Las recompensas deben coincidir con sus hábitos de compra
Una buena tarjeta de crédito de recompensas le proporciona bonificaciones. Cuando se usa correctamente, una tarjeta de recompensas puede generar ingresos. Sin embargo, debe elegir una tarjeta que coincida con sus hábitos de compra.
Lo primero que debe buscar es una tarjeta de recompensas que le proporcione algo que realmente usará. Si viaja mucho, una tarjeta de recompensas de viaje , que le ofrece puntos de bonificación por compras de pasajes aéreos y estadías en hoteles, puede ser la adecuada para su situación.
Si no conduce mucho, incluso la mejor tarjeta de recompensas de gasolina no le servirá de mucho. Tal vez se beneficiaría más de una tarjeta de crédito que le recompense por comprar alimentos o una que le brinde la oportunidad de ganar recompensas adicionales por salir a cenar .
Antes de comenzar a buscar tarjetas de crédito, considere lo que quiere lograr con su tarjeta de crédito, ya sea ganar cosas gratis o pagar una deuda con la ayuda de una transferencia de saldo . Piense en su estilo de vida y elija una tarjeta que refleje sus prioridades e intereses.
Si no desea limitarse a ciertas recompensas, existen varias buenas tarjetas de crédito con devolución de efectivo que pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Si solo desea obtener recompensas consistentes por sus compras regulares y solo desea preocuparse por una tarjeta, es difícil superar el valor de una tarjeta de crédito con devolución de efectivo.
2. La tasa de interés y las tarifas deben ser razonables
Una vez que averigüe qué quiere que le ayude a lograr su tarjeta de crédito, observe la tasa de interés asociada con la tarjeta, así como las tarifas cobradas. Las tarifas y los intereses pueden destruir el valor de sus recompensas, compensando el progreso que ha logrado con ellas.
Tasas de interés
Su tasa de interés dependerá en gran medida de su calificación crediticia. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, menor será su tasa de interés. Alguien con un crédito excelente puede esperar ver tasas de interés tan bajas como del 10,79% al 13,99%. Si su crédito no es tan bueno, probablemente pagará más, generalmente en el rango del 15,99% al 19,99%. Aquellos con mal crédito, si son aprobados, pueden pagar 22,99% o más.
Tarifa
Si cancela el saldo de su tarjeta de crédito cada mes, la tasa de interés no es tan importante porque no tiene que preocuparse por los cargos por intereses. Puede trabajar para mejorar su crédito y luego pedirle al emisor de su tarjeta de crédito que reduzca su tasa de interés más adelante.
Cada tarjeta de crédito cobra tarifas diferentes. Sin embargo, no es necesario que lea todos los términos y condiciones para ubicar las principales tarifas cobradas por cada tarjeta. La mayoría de las ofertas de tarjetas de crédito vienen con las tarifas más comunes que se enumeran de manera destacada en los materiales de marketing. Algunas de las tarifas que debe comparar incluyen:
Cuota anual : hay muchas tarjetas de recompensas que no cobran cuotas anuales. Sin embargo, algunas de las tarjetas premium, si las usa mucho, pueden valer la tarifa anual. Es bastante común pagar entre $ 50 y $ 150 por tarjetas de recompensas. Algunas tarjetas premium cobran hasta $ 400. Asegúrese de revisar el programa de recompensas para asegurarse de que ganará lo suficiente para compensar las tarifas.
Transferencia de saldo : si planea transferir un saldo, esta tarifa es una consideración muy importante. La mayoría de las tarjetas cobran entre el 3% y el 5% del monto que transfieres. Intente encontrar una tarjeta con una tarifa más baja para reducir lo que paga.
Adelanto en efectivo : la mayoría de las tarjetas cobran entre el 2% y el 4% del monto que retira. Sin embargo, puede haber un mínimo de $ 10 o $ 15.
Cargos por atraso y por encima del límite : preste atención a estos cargos, que promedian alrededor de $ 35 por incidente. Si paga tarde o supera su límite de crédito, realmente puede comenzar a acumularse.
Puede evitar la mayoría de estos cargos siempre que sea responsable con sus tarjetas de crédito y evite las tarjetas con tarifas anuales elevadas.
3. Los términos deben ser fáciles de entender
No es necesario que se quede atrapado en el meollo de los términos de la tarjeta de crédito, pero debe prestar atención a algunos términos clave. Una vez más, la mayoría de estos términos son bastante fáciles de encontrar en la literatura de marketing que recibe con las ofertas de tarjetas de crédito.
Si su tarjeta de crédito se está utilizando para una transferencia de saldo de 0% APR, averigüe cuándo termina el período de introducción . Cuanto más largo sea el período, mejor estará. Tenga en cuenta también que a veces el período de introducción para las compras es diferente del período de transferencia de saldo. Verifique estas opciones con cuidado.
Vuelva a verificar las restricciones relacionadas con sus recompensas . Puede haber vencimientos, así como límites en lo que puede ganar. Un programa de recompensas generoso podría tener un límite en lo que puede ganar. Preste atención a estos elementos para asegurarse de aprovechar al máximo sus recompensas.
Verifique los requisitos mínimos de gasto . Algunos programas de recompensas, como Discover, requieren que gaste $ 3,000 antes de poder acceder al nivel de recompensas más alto. Asegúrese de comprender los mínimos y los apagones (especialmente para las tarjetas de recompensas de viaje).
Elegir la tarjeta de crédito adecuada para usted no tiene por qué ser una tarea complicada. Tómese unos minutos para comparar tres o cuatro programas de recompensas de tarjetas de crédito diferentes y determine cuál le beneficiará más.
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